کدام بانک سود بیشتری می‌دهد؟
نرخ سود سپرده بانکی ٪۲۰.۵ و صندوق درآمد‌ثابت ٪۲۹ سالانه است.
سپرده بانکی و صندوق درآمد‌ثابت، بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری برای دریافت سود ثابت است. در حال حاضر سود سالانه سپرده بانکی ٪۲۰.۵ و صندوق‌های درآمد‌ثابت مانند افران ٪۲۹ سالانه است.
صندوق‌های درآمد‌ثابت تحت نظارت سازمان بورس فعالیت می‌کنند، سپرده‌گذاری در آنها از طریق کارگزاری‌های بورسی و غیرحضوری است. برای اطلاعات بیشتر با شماره ۰۲۱۷۹۳۲۶ تماس بگیرید.
ویژگی‌های صندوق درآمد‌ثابت و سپرده بانکی
صندوق درآمد ثابت نسبت به سپرده بانکی چند مزیت مهم دارد که شامل: سود یا بازدهی روزشمار حتی برای چند روز، نقدشوندگی آنی، معافیت مالیاتی و سهولت سرمایه‌گذاری است. بزرگترین صندوق درآمد ثابت ETF ایران «افران» است که بیش از ۱۸۰ هزار میلیارد ریال دارایی تحت مدیریت دارد.
مقایسه سود بانکی با سود صندوق درآمد ثابت
طبق آخرین ابلاغیه بانک مرکزی، سقف نرخ سود علی‌الحساب سالانه سپرده‌های سرمایه‌گذاری یکساله در بانک‌های سراسر کشور ۲۰.۵ درصد تعیین شده است:
- سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی: ۵ درصد
- سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه شش ماهه: ۱۷ درصد
- سپرده سرمایه‌گذاری بلند‌مدت با سررسید یک ساله: ۲۰.۵ درصد
اما بر اساس آمار مرکز اطلاعات مالی ایران فیپیران، سود یا بازدهی ۱۰ صندوق برتر درآمد ثابت بورس در یک‌سال اخیر حدود ۲۸ الی ۳۰ درصد بوده است:
- صندوق درآمد‌ثابت ترنج با تقسیم سود‌ماهانه: ۳۰ درصد
- صندوق درآمد‌ثابت افران با سود روزشمار: ۲۹ درصد
سود روزشمار صندوق درآمد‌ثابت و سود ماه‌شمار بانکی
روند بازدهی صندوق درآمد‌ثابت هموار و روز شمار است، یعنی این صندوق هر روز درصد مشخصی سود می‌سازد که با روزهای دیگر یکسان است. مثلا اگر صندوق افران سالانه ۲۹.۵ درصد بازدهی داشته باشد این بازدهی بین روزهای کاری سال تقسیم می‌شود و به حتی چند روز سرمایه‌گذاری در این صندوق هم سود تعلق می‌گیرد و مانند بانک محدودیت زمانی ندارد.
سپرده‌بانکی اما محدودیت زمانی دارد، یعنی برای تحقق سود ۲۰.۵ درصدی سالانه حتما باید سپرده یک‌سال بماند و اگر زودتر از موعد برداشت شود نرخ سود پایین‌تر خواهد شد.
نقدشوندگی سپرده بانکی و صندوق درآمد‌ثابت
نقدشوندگی صندوق‌های درآمد ثابت بسته به نوع صندوق متفاوت است، برای مثال نقدشوندگی صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله یا به اصطلاح ETF مانند صندوق افران بسیار بالاست و سرمایه‌گذاران در عرض چند دقیقه می‌توانند سرمایه خود را نقد کنند و سپس درخواست واریز به حساب بانکی را داشته باشند.
مقایسه سهولت سرمایه‌گذاری در بانک با صندوق درآمد ثابت
سرمایه‌گذاری در بانک مستلزم حضور در شعب بانکی و طی کردن مراحل افتتاح حساب است، صندوق‌های درآمد‌ثابت مانند «افران» را به راحتی می‌توان از طریق سامانه‌های معاملاتی تمامی کارگزاری بورسی جستجو و سپس سرمایه‌گذاری کرد(همچنین ثبت نام و دریافت کدبورسی از سوی بسیاری از کارگزاری‌ها غیرحضوری و آنلاین انجام می‌شود).
چگونه می‌توان در صندوق‌های درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کرد؟
افرادی که کدبورسی دارند:
ورود به پنل کارگزاری از ساعت ۹ صبح الی ۱۵
رفتن به قسمت جستجو و وارد کردن عنوان «افران»
خرید واحدهای سرمایه‌گذاری «افران» به میزان دلخواه
افرادی که کدبورسی ندارند:
تماس با شماره پشتیبانی ۰۲۱۷۹۳۲۶
دریافت کدبورسی از طریق کارگزاری بانک پاسارگاد
ادامه مراحل خرید و سرمایه‌گذاری
علاقه‌مندان برای کسب اطلاعات بیشتر و سرمایه‌گذاری به صفحه صندوق درآمد‌ثابت افران مراجعه کنید.